תכנון פרישה
הגיע רגע הפרישה מהעבודה. לצד ההתרגשות, החששות והשינויים הרבים שנצבים בפניכם, אתם נדרשים לקבל החלטות רבות בנוגע לנושאים שייתכן ועד היום לא התייחסתם אליהם.
במהלך שנות התעסוקה צוברים זכויות וחובות רבים שמשפיעים באופן מהותי על המציאות הכלכלית שתהיה בשנות הפנסיה. בעשור האחרון ליווינו אלפי פורשות ופורשים בנקודת זמן זו וגילינו כי רבים חוששים לקבל החלטות בנושאים הפיננסים והפנסיוניים, בייחוד כיוון שהחלטות רבות אינן ניתנות לשינוי לאחר מעשה. הבחנה זו הביאה אותנו לפתח מודל תכנון פרישה מעמיק ומקיף שמלווה אתכם משלב קבלת ההחלטות ועד לביצוע בפועל, כולל תכנון מס וניהול הון.
אנחנו לא מסתפקים בלהכין את התוכנית על הנייר, אלא מלווים אתכם בפועל.
לרשויות המס לרבות מס הכנסה, ביטוח לאומי וכדומה ולאחר מכן מבצעים את כל ההתאמות הנדרשות מול הגופים הפיננסיים הרלוונטיים (קרנות פנסיה, קופות גמל ועוד כנדרש).
בנוסף, בשל העובדה שאנו מתמחים בגיל השלישי פיתחנו שירות ייחודי משלים בנושאי ירושה העברה בין דורית, הכולל תכנון מוקדם של העברת נכסים פיננסיים במהלך חייך או לאחר הפטירה, תוך ניצול מקסימלי של הטבות מס עבורך ועבור המוטבים.
Family Office
כחלק ממעטפת השירותים שאנו מציעים, נלווה אתכם בעולם הרחב של תכנון פיננסי ואופטימיזציה של הנכסים המשפחתיים לאורך השנים.
ניהול עושר משפחתי מצריך ידע ונסיון במגוון תחומים המשיקים זה לזה, כגון תכנון כלכלי, ניהול השקעות, תכנון מס, חיסכון פנסיוני ודיני ירושה.
ליווי על ידי גורם אחד קבוע, המכיר את כלל נכסי המשפחה ומרכז את כל הידע הפיננסי באופן מסודר ומאורגן יעניק לכם שקט נפשי לצד אפשרויות לתכנון מיטבי שיביא למיקסום רווח וחיסכון כלכלי ארוך טווח.
אנו נהיה עם אצבע על הדופק עבורכם בכל הקשור להון המשפחתי לאור השינויים והתמורות בשוק ובחיים.
שמנו לנו למטרה לייצר מציאות כלכלית טובה יותר עבור לקוחותינו ולהעניק כלים ליצירת תכנית מקיפה המגדירה יעדים כלכליים לתא המשפחתי ואת הדרכים הנכונות להשיג אותם.
השקעות אלטרנטיביות
סביבת ריבית נמוכה לאורך שנים, הביאה לצמיחה משמעותית של שוק ההשקעות האלטרנטיביות ומשקיעים רבים מבקשים לקחת חלק וליהנות מתשואה גבוהה יותר מחוץ לשוק ההון.
בחירת השקעה אלטרנטיבית הינה חלק מפיזור השקעות אופטימלי בתיק ותכנון פיננסי מקיף הלוקח בחשבון את סך כל ההון והנכסים, אל מול יעדי ההשקעה הרצויים.
אנו מתמחים בבניה של תיק השקעות אלטרנטיבי, בהתייחסות לסוגי מדדים בעולם, סיכוני מט״ח , אלוקציית שווקים אופטימלית וחלוקה בין ענפית.
ישנם סוגים רבים של השקעות אלטרנטיביות בחלוקה למגוון אפיקים עיקריים:
– קרנות גידור
– קרנות אשראי לחברות או אנשים פרטיים
– ליווי ומימון עסקאות נדל"ן בארץ ובחול במסלול חוב המעניק ריבית ידועה מראש
– ליווי ומימון עסקאות נדלן בארץ ובחול במסלול אקוויטי בו שותפים לרווחים והוצאות היזם
ניהול פיננסי
ניהול פיננסי – כותרת אחת שמאגדת עולם רחב: ניהול הון וניהול השקעות, תכנון פנסיוני ותכנון פיננסי.
לאורך השנים נתקלנו לא פעם בגופים שמבדילים בין התחומים ומתייחסים בנפרד לכל נושא. אנו מאמינים שבחינה ותכנון הוליסטיים מביאים לתוצאות טובות יותר ולכן פיתחנו תוכנית אלוקציה הכוללת את כל הנכסים הפיננסים והפנסיוניים שלך, שכוללים מגוון אפיקי חיסכון וניהול כסף לטווח ארוך, בינוני וקצר.
תכנון פנסיוני מבטא למעשה תכנון של החיסכון הגדול ביותר בחיים של רובינו – קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות.
על אף החשיבות המכרעת של נושא זה, רבים לא מתייחסים אליו כפי הראוי ולעתים אפילו אינם יודעים היכן מנוהל החיסכון שלהם, מה גובה דמי הניהול המשולמים והאם קיימים כיסויים ביטוחים וכמה הם עולים?
לכל אחת מנקודות אלו יש השפעה ישירה על גובה ההון שיעמוד לרשותנו לאחר הפרישה מהעבודה – הן בסכום הקצבה החודשית (הפנסיה) והן בהון הנזיל.
תכנון וניהול נכון של החיסכון הפנסיוני מגיל צעיר, יכול להביא לחיסכון של עד מאות אלפי ש״ח.
לצד החיסכון הפנסיוני, יש לבחון ולתכנן את החסכונות הנוספים (עו״ש, תזרים חודשי, פיקדונות בנקאיים, תיקים מיועצים בבנק וכדומה) ואת תיק ההשקעות, ליצירת בסיס כלכלי יציב.
כיום קיימים בשוק מגוון כלים ומכשירי השקעה לחיסכון לכל מטרה ולכל טווח זמן רצוי ובחלקם קיימות הטבות מס שונות, כגון קופת גמל להשקעה פוליסת חיסכון ועוד.